In Deutschland gibt es rund 50 Versicherungsberater mit geschützter Berufsbezeichnung, die eine entsprechende Urkunde des Gerichtspräsidenten vorweisen können. Sie geben gegen Honorare Versicherungsberatungen. Sie sind  unabhängig von Provisionen und werden vor allem zur Beurteilung von  Versicherungskonzernen eingesetzt. Ihr Honorar richtet sich nach den Beratungsstellen oder kann auch pauschal vereinbart werden. Verbraucher, die sich an diese Gruppe wenden, sollen in jedem Fall vor das Honorar schriftlich vereinbaren. Ebenso sollten Art und Umfang der Beratung sowie eine Nebenleistung festgelegt werden. Ein seriöser Berater wird darin kein Misstrauen sehen, sondern lediglich einen professionellen Umgang, mit dem eventuellen späteren Streitigkeiten vorgebeugt wird. Der Berater haftet voll für seine Vorschläge und für eventuelle Beratungsfehler. Gewöhnlich  hat er darüber eine Vermögensschaden-Haftpflicht versicherung abgeschlossen. Geht es um größere Beträge und Versicherungssummen, sollen sie sich eine solche Versicherung von ihm nachweisen lassen. Auf jeden Fall sollte darauf geachtet werden, dass ihnen ihr Berater nicht leicht auf eine Versicherung verkauft. Denn diese Art von doppelten Geschäften hat wenig mit seriöser Beratung zu tun.

Im Grunde werden Versicherungen verkauft wie Staubsauger. Der einzige Unterschied ist, dass die Teilvorführung wegen der Unsichtbarkeit der Ware entfällt, dafür werden dann Versprechungen gemacht. Jeder Abschluss ist daher von Sympathie und Vertrauen abhängig. Die meisten Versicherten setzen immer noch blind ihre Unterschrift unter dem vom Vertreter ausgefüllten Antrag – und zahlen so für überflüssige Produkte gleich mit. Umfragen zeigen dann auch, was die Bundesbürger Versicherungsvertreter zwar überwiegend für unseriös halten, ihre Vertreter jedoch hoch schätzen. Wie wundert’s schließlich haben sie bei Ihnen unterschrieben. Die Technik-Trainingsprogramme sind bei allen Gesellschaften verschieden. Vor allem im Strukturvertrieb bestellt aber deutlich der Verkauf vor die qualifizierte Beratung. Die künftigen Vertreter bekommen dazu vorgefertigte Zwischenfragen vorbereitet und mit Antworten versehen. Wichtig ist auch eine geschickte Fragetechnik: Der erfolgreichste Weg zum Kunden führt über das Telefon. Unangemeldete Besuche gelten als wenig lohnend. Das Telefon spart Zeit und Reisekosten. Dabei sagen die Vertreter einen ausgefeilten Standanspruch auf, und haben sich auf Einwände vorbereitet. Zum Schluss kommt die Frage, ob es dem Angerufenen am Dienstag oder am Freitag besser passt. Dann schickt man den Vertreter vor die Tür. Auch bei ihm beginnt der Erfolg mit dem richtigen Outfit. Dem Kunden sollen Fremdartiges, Ungewohntes und damit Verdächtiges oder sogar bedrohliches erspart werden, heißt es in einem Ratgeber für Verkaufstechnik. Unaufdringlich unauffällig ist die Devise. Vertrautes soll das Vertrauen des Kunden erwecken. Ratgeber beginnt schon mit dem Klingeln oder Klopfen: Drei Schläge mit dem Knöchel des Zeigefinger wird angeklopft, falls vorhanden – mit mittlerem Kraftaufwand. Beim klingeln wird bis drei gezählt. Dann tritt der gewiefte Vertreter ein Stück zurück, damit der Kunde ihn besser sieht und nicht das Gefühl hat, dass ihm jemand auf die Pelle rückt. Beim unangemeldeten Versicherungsvertreter entscheidet nun die nächste Minute. Zunächst sagte er seinen Namen danach erkundigt er sich nach seinem gegenüber. Schließlich ist sogar die Situation im Wohnzimmer entscheidend: Ein Vertreter wird sich immer rechts von Kunden setzen. Das so genannte „Klappern mit dem Sargdeckel“ ist vorbei. Mögliche negative Unfälle oder Todesfälle werden allenfalls dezent erwähnt, da sie den Kunden mehr verschrecken als zum Abschluss auffordern. Versicherungsvertreter versuchen daher lieber, das kollektive Geltungsstreben auszunutzen. Der Nachbar habe sich versichert, jüngst ein Kunde hätte dies auch gesagt, sich dann aber überzeugen lassen, und als Verantwortlicher Familienvater muss man sicher sowieso versichern.