Wer früh beginnt, für das Alter vorzusorgen, sollte nicht nur Kapitalerträge im Auge haben. Gerade in den ersten Jahren der Berufstätigkeit drohen viele existenzielle Gefahren, wie z. B. die Berufsunfähigkeit. Und welche junge Familienvater oder welche junge Mutter denkt schon an die Hinterbliebenen? Doch solche Überlegungen müssen dringend angestellt werden. Berufseinsteiger sollten für den Fall der Berufsunfähigkeit mit einer entsprechenden Police vorsorgen. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Arbeitnehmer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Dabei empfiehlt es sich, mindestens 1000 € monatliche Berufsunfähigkeitsrente zu vereinbaren. Die Zahlungen einer Berufsunfähigkeitspolice sollte bis zum Eintritt des Rentenalters mindestens jedoch bis zum 60. Lebensjahr erfolgen.
Am Preiswerten ist es, die Berufsunfähigkeitspolice mit einer Risikolebensversicherung zu verbinden. Die Risikolebensversicherung tritt beim Tod des Versicherten in Kraft und zahlt dann eine Summe an die Hinterbliebenen aus. Übrigens empfiehlt es sich für junge Familien, die Todesfallleistungen höher anzusetzen. Berufsunfähigkeitsversicherungen werden auch in Kombination mit Kapitallebensversicherungen oder privaten Rentenversicherung angeboten. Allerdings ist von einer solchen Verknüpfung der abzuraten. Denn die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente hängt bei diesen Produkten meist von der Versicherungssumme (Kapitallebensversicherung) oder der Altersrente (private Rentenversicherung) ab. Um das Risiko Berufsunfähigkeit ausreichend abzusichern, müssen bei diesen Kombinationen sehr hohe Prämien gezahlt werden.

Eine private Haftpflicht hingegen hat nicht wirklich mit der Altersversorgung tun. Und dennoch sah sie an dieser Stelle erwähnt. Der Grund: Sie schützt den Versicherten vor Schaden und schätzbaren Vermögensverlust. Deshalb ist eine Privathaftpflichtversicherung eine wichtige Police. Wer einen Schaden verursacht, sei es grob fahrlässig oder durch einfache Unachtsamkeit, haftet dafür. Der Versicherer haftet unbegrenzt. Das kann Verpflichtungen in Millionenhöhe führen.

Dabei gibt es die Privathaftpflicht schon für rund 100 € im Jahr. Der Schutz einer solchen Police gilt übrigens auch für alle Familien mit Kind. Auch unverheiratete Paare und der Versicherungsgesellschaft über gleichgeschlechtliche Lebensgemeinschaften können gemeinsam eine Haftpflichtversicherung abschließen, wenn sie im gleichen Haushalt leben. Als Deckungssumme gilt die Summe bis zu der im Schadensfall geleistet wird, im Allgemeinen eine Million €. Doch bei Personenschäden mit hohem Schmerzensgeld oder sogar einer lebenslangen Schmerzensgeldzahlung an den Geschädigten kann sich eine solche Summe schnell als zu gering erweisen. Da ist es sinnvoller, in Tarif zu wählen, bei Personenschäden bis zu 3 Millionen oder sogar unbegrenzt versichert sind
Wer rechtzeitig anfängt, über die Altersvorsorge nachzudenken, hat keinen Grund zur Panik. Zwar können Anleger, je später sie einsteigen, den Zinseszinseffekt nicht mehr so optimal ausnutzen, wie junge Sparer. Dafür haben sie andere Pluspunkte. So können z. B. ab 41, wenn sich bei vielen die Einkommenssituation stabilisiert hat, relativ problemlos größere Summen aus dem monatlichen Einkommen investiert werden.

Vorausgesetzt natürlich, es wurden nicht riesige Schuldenberg angehäuft. Für diesen Fall gilt noch immer: Die beste Geldanlage ist die Tilgung von Krediten. Manchmal gibt es auch die berühmten Umstände: Eine Erbschaft von Reingewinnen oder Zuflüsse seiner Lebensversicherung bringen finanziellen Segen ins Haus. Dieses unerwartete Geld sollte unbedingt gewinnbringend angelegt werden. Die Erfahrung lehrt, dass sich Anleger gerade bei größeren Summen schwer tun. Welches ist die richtige Alternative? Wo liegt mein Geld sicher? Viele Sparer neigen dazu, aus Angst vor einer Entscheidung Geld lange und unverzinslich ruhen zu lassen. Das ist in jedem Fall ein Verlust. Denn dort liegt das Kapital schlecht. Deshalb muss eine Entscheidung getroffen werden. Bevor das Kapital angelegt wird, sollte sich der private Investor über seine Ziele im Klaren sein.